宠物保险：你需要知道的关键信息

宠物保险正在成为一些宠物主人的新选择。

采访撰稿｜南方都市报记者魏志欣、实习生李云琪

随着养宠人数增多，宠物相关消费也越来越多样化，最近“宠物保险”也越来越受欢迎。

在宠物主人眼中，宠物生病或者受伤所带来的医疗费用相对较高，给宠物购买保险无疑可以减轻长期饲养宠物的负担。

南都记者发现，国内多家保险公司均已推出宠物险业务，该险种属于财产险范畴，互联网平台是主要营销平台。有专家认为，不少保险公司的宠物险还处于试点阶段，消费者在选择时应详细了解，避免遭遇投保后赔付难的情况。

网络平台火热推广

南都记者在支付宝、微信小程序等平台上，以“宠物保险”为关键词搜索，找到了一些宠物保险服务，大部分宠物保险的年度保费在200元至800元之间，年度最高保额在1.5万至30万元之间，一些高端保险产品的年度保费则高达2000多元。

这些保险公司提供的宠物保险主要有两种，一种是宠物医疗保险，即宠物接受医疗后，保险公司可以报销相关费用。以蚂蚁财险和大地财险推出的“宠物医疗保险”为例，它对宠物常见的疾病提供报销，比如皮肤病、胃肠道疾病、猫传染性腹膜炎、犬细小病毒等。

另外一种是宠物意外伤害险，类似于车险的“三方险”，即如果宠物对他人生命或财产造成损害，保险公司会给予赔偿。

除了提供基本的报销金额外，大部分宠物险种还会提供免费的宠物体检、疫苗接种等服务，作为吸引宠物主人购买保险的优惠措施。

不同公司提供的宠物保险政策有不同的承保细节。

例如，有的保险条例规定宠物医疗报销必须在定点宠物医院治疗后完成，有的则没有这样的规定，但定点医院的报销比例会高于非定点医院。

此外，同一家保险公司在不同互联网平台推出的宠物保险产品也有所不同。比如大地保险在支付宝和微信小程序上都推出了宠物医疗保险，但平均月保费和报销金额有所不同。保险公司客服人员向记者解释：“这是通过不同渠道提供给客户的参考。”

同一家保险公司在不同平台推出的宠物保险也有所不同。

宠物去医院花费数千美元是很常见的

不少宠物主人坦言，选择给宠物购买保险的原因是，如果宠物受伤或者感染疾病，治疗费用是一笔不小的开支。

不少宠物主人告诉记者，去宠物医院一次就诊，少则几百元，多则三五千元也是常有的事。

市民阿生家养了一只柯基，他告诉南方都市报记者，去年他在网上看到“宠物医疗保险”的广告，就在某平台给自己的宠物买了一份医疗保险，每年每月交费500多元。

“价格不高，我负担得起，一次理赔之后，基本就把钱赚回来了。”阿生说，前段时间自家的小狗不小心吃了东西，在兽医院花了700多元，后来成功从保险公司理赔了400元。“服务不错，赔付速度还可以。”

阿胜表示，自己住的地方附近已经有足够多的定点宠物医院，所以他会继续给小狗购买医疗保险。

另一位宠物主人告诉记者，他给家里的三只猫都买了医疗保险，“每只猫每月保费60多元，日常体检可以按一定比例报销。”

还有一些宠物主人不考虑为他们的宠物投保。

一些市民认为宠物保险更多的是噱头，对此类产品不太信任。宠物患病、受伤的几率较低，保险公司指定的宠物医院也很少……这些都是很多宠物主人拒绝购买保险的原因。

此外，记者在网络投诉平台上看到数百条关于宠物保险的投诉，常见的投诉内容包括宠物医疗理赔被拒绝、保险公司随意扣款等。

宠物保险仍是一个小众市场

记者发现，早在2015年，我国就出现了宠物保险产品。

保险从业者静文(化名)告诉记者：“(宠物险)目前还属于小众保险产品，主要在发达城市有售，但销量不高。”

他还表示，目前市场上所有保险产品都必须经过银保监会的批准，消费者可以放心，宠物保险是合法的。“从大类上看，保险主要分为人身险和财产险，宠物也是人的一种财产，所以一般来说，都归类为财产险。”

为什么宠物保险仍然是一种小众保险产品？

静文认为，这和保险的设计、投保宠物的认证方式有关。“早期买宠物险要办理养犬证，有的甚至要求给宠物注射认证芯片，这些对宠物主人来说不一定能接受。”

随着生物识别技术的发展，目前一些保险公司已与互联网平台联手推出鼻纹认证、AI认证等识别技术，提升投保的便捷性，不少宠物主人只需向平台提交宠物正面照片即可完成投保。

在静文看来，虽然已经采用了新的生物识别技术，但宠物保险在识别和认证方面仍需不断完善。

购买前请务必仔细阅读条款

宠物保险业务的增长也给宠物医院带来新的机遇。

广州安琪宠物医院兽医阿毛告诉记者：“今年以来，不少消费者对宠物保险比较关注，来就医时都会向我们咨询相关问题。为此，医院从下半年开始加大与保险公司在这方面的合作与推广。”

他认为，宠物保险是值得考虑的商业保险，“如果有保险，宠物治疗时可以避免很多成本压力。”

阿茂医生还建议，宠物主人在购买保险前，要仔细了解承保疾病范围，避免出现买了保险，却无法报销的情况。

艾媒咨询首席分析师张毅认为，宠物保险虽然迎来发展机遇，但仍有需要改进的地方。

“首先，覆盖面不够广，个性化程度不够。”张毅表示，目前市面上的宠物保险主要分为猫、狗两类，一般涵盖宠物的医疗健康和意外伤害。但饲养鸟类、啮齿类等其他宠物的消费者也可能有保险需求。因此，在受保宠物种类和宠物保险种类上还有较大的发展空间。

“目前宠物保险市场竞争还不激烈，不少保险公司的宠物险还处于试点阶段。”消费者在选择时应了解详细情况，避免投保后遇到理赔困难。

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